Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Проспект, Нижний Новгород, 16 октября 2009 г.

Страхование без страха и упрека

869 просмотров

В России существует два вида пенсий - государственная (основная) и негосударственная (дополнительная). Основная пенсия установлена законодательно и гарантируется государством. Однако объемы государственного пенсионного обеспечения зачастую таковы, что прожить на них крайне сложно. Есть немало способов, благодаря которым рядовой российский гражданин может обеспечить себе более достойное существование. Один из них - участие в системе накопительного страхования жизни.

Деньги на завтра

Во всем мире уже многие давно пользуются этой системой финансовой защиты - в некоторых странах (например, в США и Западной Европе) застраховано от 60 до 90 процентов населения.

Накопительное страхование жизни решает самый актуальный вопрос, возникающий у каждого человека: как обеспечить себя и своих близких в будущем?

Российские страховые компании сегодня позволяют накопить к определенному сроку средства:

для оплаты расходов на обучение ребенка;

дорогостоящих покупок (автомобиля, квартиры);

оплаты расходов на путешествия и отдых.

Помогут обеспечить материальное благополучие иждивенцев в случае потери кормильца и получить материальную помощь при несчастном случае...

А также... сохранить достойный уровень жизни при выходе на пенсию.

Такую возможность дает вид накопительного страхования жизни, который называется "Страхование дополнительной пенсии".

Заключив такой договор, человек перечисляет некоторую сумму денег в страховую компанию, которая инвестирует эти средства на финансовом рынке и, увеличивая их объем, обязуется по достижении клиентом пенсионного возраста (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин) выплачивать ему пенсию.

При этом, доверяя свои деньги страховой компании, вы не рискуете, как в случае, если бы вы их доверили банку. Дело в том, что финансовые компании, фонды и т. д. имеют разную степень надежности, и при неудачном инвестировании ваши деньги могут потерять "в весе". Страховая компания такого права не имеет!

Направления инвестирования страховой компании строго регламентируются приказом министра финансов РФ в соответствии с "Правилами размещения страховщиками страховых резервов". Страховые компании ежеквартально проверяются департаментом по надзору за страховой деятельностью на предмет размещения средств застрахованных граждан.

Я так хочу!

Существует огромное количество программ, из которых можно выбрать наиболее подходящую именно вам.

Период действия договора может составлять от 1 года до 10, 20, 30 и более лет. Это означает, что деньги в счет будущей пенсии вы можете внести и единовременно, и можете накапливать их долгие годы, осуществляя ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные взносы.

В последствии и пенсия будет вам выплачиваться по той схеме, которая вам удобнее: ежемесячно, раз в квартал, раз в полугодие или в год и т. д. При этом выплачиваться она может по вашему желанию - или до конца жизни, или в течение определенного срока, например 10 или 20 лет.

Все это вы определяете самостоятельно. При этом существуют некоторые закономерности, от ваших пожеланий независящие...

Пожизненная пенсия обходится в полтора раза дороже, чем срочная, которая выплачивается лишь в течение определенного периода времени. И чем старше клиент, тем больший размер взносов он будет выплачивать, потому что времени у него меньше, чем у молодого. Можно, конечно, согласиться на меньшую, чем планировалось, пенсию, а можно отсрочить само начало выплат - например до 65 или 70 лет.

Женщины, как правило, платят по взносам больше, чем мужчины. Не удивляйтесь!

Тарифы, по которым рассчитываются накопительные программы пенсионного страхования, находятся в прямой зависимости от статистики продолжительности жизни мужчин и женщин. Статистика утверждает, что женщины живут дольше, а значит, они могут больше потратить.

Немного о грустном

Как говорится, ничто не вечно под луной. Если мужчина, получающий государственную пенсию, умрет в 61 год - его семья останется ни с чем, а в добровольном накопительном страховании человек может выбрать любой гарантированный период - 10, 15, 20 лет, и в случае его смерти до истечения этого периода пенсия будет выплачиваться его наследникам. Такое правило закреплено законодательством, и в этом - одно из самых важных преимуществ страхования перед всеми другими способами пенсионных накоплений.

При этом стоит отметить, что некоторые, желая увеличить страховую защиту своей семьи, добавляют в свою программу дополнительный риск - наступление смерти от любой причины.

Жизнь человека обычно страхуется на сумму, сопоставимую с его доходом за несколько лет. При этом страховка, как и любые выплаты по случаю смерти, не облагается налогом независимо от срока, прошедшего с момента заключения договора.

Если пенсионная программа предусматривает страхование риска смерти на крупную сумму - к примеру, свыше суммы, эквивалентной 100 000 долларов США - клиенту, скорее всего, придется за свой счет пройти медосмотр в клинике, которую выберет страховая компания. При страховании жизни на сумму в несколько десятков тысяч долларов, как правило, достаточно справки о состоянии здоровья клиента, заверенной заведующим районной поликлиникой.

Также в договоре можно предусмотреть потерю трудоспособности в результате несчастного случая или по другой причине.

Само собой, все дополнения, включаемые в договор, увеличивают стоимость вашего страхового полиса. В частности, включение в договор риска "смерть по любой причине" в период накопления может увеличить его стоимость на 5-15 процентов.

Пенсионное страхование. Как это работает?

Для примера мы взяли программу, предлагаемую одной из московских компаний.
Страховку приобретает 40-летний мужчина. Поскольку он рассчитывает получать дополнительную пенсию начиная с 65 лет, то страховые взносы, например, в сумме, эквивалентной 1000 долларов США, он решает вносить ежемесячно в течение 20 лет. Тогда в 65 лет он сможет получить от страховой компании либо единовременную гарантированную выплату в размере, эквивалентном 26 418 долларам США, либо ежегодную пожизненную пенсию в сумме, эквивалентной 1627 долларам США.

Если он заключает договор на условии, что гарантированный период выплаты ренты составляет 20 лет, то сумма его ежегодной пенсии составит эквивалент 1385 долларам США.

Ожидаемая сумма выплат с учетом дополнительного дохода (инвестиции страховщиком его средств) будет равна:

- при единовременной выплате - эквиваленту 35 664 долларов США,

- при получении ежегодной пенсии - эквиваленту 2196 долларов США,

- при гарантированном сроке выплаты ренты в 20 лет - эквиваленту 1870 долларов США ежегодно.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »